各位兄弟们大家好，今天来跟大家讲一下金融科技公司是如何挤占商业银行市场份额的「银行竞争力分析」，让我们一起来看看吧。
金融科技对商业银行渠道创新与竞争的主要影响，主要体现在六个方面：1.银行对物理网点的功能定位和布局出现分化；2.智能化成为银行服务长尾客户的利器；3.移动金融成为金融服务主流人群的首选界面；4.支付结算成为商业银行引流获客的天然入口；5.线上线下双向圈粉成为商业银行必须面对的课题；6.打破金融科技公司对客户资源的隔离成为银行突围的重点。
前面已经讲解了第1-2部分，今天介绍第3、4、5部分。
（三）移动金融成为金融服务主流人群的首选界面手机支付增长势头迅猛，2017年手机银行交易笔数、金额分别同比增长103.42%、53.70%，其中，手机银行个人客户达15.02亿户，同比增长28.28%；企业客户达0.05亿户，同比增长57.52%。
根据支付宝发布的2017年全民账单，2017年全国支付宝用户为5.2亿，其中移动支付占比82%，即4.26亿。Frost & Sullivan数据显示，2017年支付宝、财付通移动支付交易量市场份额占比分别是52.7%、34.1%，占据市场绝对领先定位。
截至2017年末，工行APP（融e行）客户数2.82亿户，农业银行掌上银行用户总数2.06亿户，建设银行手机银行用户数2.66亿户，中行手机银行交易客户1.15亿户，手机银行客户已覆盖商业银行的主要客群。
监管部门也积极鼓励商业银行推行电子渠道预约对公开户，通过网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人II、III类户开立等业务。
（四）支付结算成为商业银行引流获客的天然入口支付业务作为银行存贷汇三项传统业务，在新技术条件下凸显在获客活客方面的独特优势。支付宝的发展壮大，典型地反映了在互联网背景下支付业务的巨大获客能力。
支付宝于2003年上线初期，只是专为淘宝网购打造的支付工具；2005年起，开始切入网游、航空机票、B2C等网络化较高的市场；2008年正式进入公共事业性缴费市场，通过支付宝可以网上缴纳水、电、煤以及通信费等日常费用；同时继续拓展应用行业，与友邦保险合作共同拓展电子商务保险销售渠道。
2009年支付宝启动“聚生活”战略，从“缴费服务”向“整合生活资源”进行战略转型，实现市县级的水电煤缴费、信用卡还款、缴纳罚款、学费、行政类缴费以及网络捐赠等多项服务。2011年支付宝获得央行颁布的首批第三方支付牌照，业务范围涵盖货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等；2012年支付宝获得基金第三方支付牌照，正式为基金公司和投资者提供基金第三方支付结算服务。
后来，支付宝还陆续增加了余额宝、芝麻信用、花呗、借呗等理财和融资功能，近年来接入越来越多场景，包括快递、打车、公交、地铁、共享单车、政府事务、医疗服务、公益捐赠等是线下场景。
现在，以支付宝为核心的蚂蚁金服已经成为中国估值最大的独角兽，其旗下支付宝全球用户已经达到8.7亿，超过“宇宙第一大行”工商银行的个人客户数；余额宝规模达到1.58万亿，带动天虹基金成为行业第一；阿里小贷累计发放总量达到人民币6000亿元，消费贷款余额已经超过建设银行。
全国支付结算工作会议上，人民银行从“加强党对支付结算工作的领导、明确政治站位”的高度，要求各商业银行重视支付结算工作、重塑支付市场格局，也反映出支付结算业务对于新时代商业银行经营管理的重要意义。
（五）线上线下双向圈粉成为商业银行必须面对的课题2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔、金额2010.67万亿元，同比分别增长46.33%、32.06%，离柜业务的大幅提升反映出传统物理网点在引流获客方面的重要性和份额占比正在下降，同步提高线上线下获客能力已经成为商业银行必须面对的新课题。
部分商业银行在线上获客方面积极开展了探索。
招商银行从突破“银行账户”属性限制入手，解除了个人客户与银行账户的强耦合关系，允许未在本行开立账户的个人客户通过人脸识别等功能在线开通本行的手机银行。
工商银行推出“工行服务”微信小程序，2017年访问量突破千万，全年LBS位置数据服务访问量达1.06亿次。工商银行还联合京东金融推出“工银小白数字银行”，依托京东金融APP、工银e校园APP提供场景融入式数字银行服务，在传统的银行业态之外搭建一个“享用碎片生活时间，满足重点金融需求”的零售金融新场景。
工商银行通过“工银小白”推出 “无人贵金属店”,浦发银行在天猫、京东等电商平台开设贵金属旗舰店，突破商业银行传统网点限制。
平安银行在全国30家零售新门店及23家传统网点开展智慧生态快闪店活动，联手平安集团“医疗、汽车、金融、房产”四大生态圈相关专业公司，向客户展示了一站式综合金融服务场景，在线上和线下进行双向圈粉，当天全国各网点累计到店人数近2万人，还有近1100万人通过直播观看和参与了线上互动。
网商银行从线上走向线下，通过开辟线下市场半年时间155万线下小微经营者获得贷款。
（未完待续）